Begriffe kurz erklärt

Annuität

Eine regelmäßige Zahlung in gleichbleibender Höhe, die sich aus den Elementen Zins und Tilgung zusammensetzt. Zum Beispiel die Rückzahlungsraten nach Aufnahme eines Studienkredites.

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Bürgschaft

In manchen Fällen werden zur Kreditsicherung Bürgschaften eingefordert. Der Bürge verpflichtet sich gegenüber dem => Gläubiger für die Erfüllung der Verbindlichkeiten des Schuldners einzugestehen. Der Gläubiger sichert sich somit gegen Zahlungsunfähigkeit des Schuldners ab.

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Effektivzins

Der "effektive Jahreszins" beziffert tatsächlichen Kosten von Krediten. Kredite, welche sich während der Laufzeit verändern, werden mit einem "anfänglichen effektiven Jahreszins" angegeben. Der Effektivzinssatz wird neben dem => Nominalzinssatz auch von den Kreditnebenkosten (zum Beispiel Bearbeitungs- und Vermittlungskosten), der Tilgung und der Zinsfestschreibungsdauer bestimmt.

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Festzins

Zinssatz, welcher im Gegensatz zu einem variablen Zinssatz auf einen bestimmten Zeitraum festgeschrieben ist und somit das => Zinsrisiko ausschließt, da er unabhängig von den üblichen Marktschwankungen des Zinsmarktes ist.

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Gläubiger

von ital. credere "glauben", der Gläubiger glaubt dem Schuldner, dass dieser seine Schulden zurückzahlen kann. Zur Absicherung verlangen viele Gläubiger aber => Bürgschaften.

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Karenzphase

Eine tilgungsfreie Phase nach dem Studium, die den Absolventen Zeit lässt, einen adäquaten Job zu finden, bevor die Tilgung des Kredites einsetzt.

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Kreditlaufzeit

Unter der Laufzeit versteht man den Zeitraum, für den ein Kredit gewährt wird. In aller Regel erfolgt die Angabe der Laufzeit in Monaten. Für Studienkredite ist oftmals eine Laufzeit innerhalb der Examensphase oder für ein Auslandssemester sinnvoll. Je nach Kreditanbieter sind die Laufzeiten entweder komplett frei wählbar (Wahlmöglichkeit in Monatsschritten), oder aber der Kreditnehmer kann zwischen bestimmten fest vorgegebenen Laufzeiten (12, 18, 24, 36, 48, 60 und 72 Monate) wählen.

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Leitzins/EURIBOR

European Interbank Offered Rate, Zinssatz für Termingelder in Euro im Interbankengeschäft, der häufig als Basiszins für Kredite mit variablen Zinssätzen verwendet wird. Er wird auch als Referenzzinssatz für die Entwicklung der Zinshöhe bei einem Studienkredit herangezogen.

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Nominalzins

Zins, mit dem ein Darlehen verzinst ist. Er bezeichnet den zuvor festgelegten Zinssatz ohne Nebenkosten. Berücksichtigt im Gegensatz zum => Effektivzins nicht die Verrechnungsmethode der Bank oder die Kreditnebenkosten.

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p.a.

Abkürzung für "per annum", wird zusammen mit dem Zins angegeben und besagt, dass damit der Zinssatz pro Jahr gemeint ist. Über mehrere Jahre hinweg ergibt sich hieraus der Zinseszins.

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Ratenzahlung

Die Rate ist eine regelmäßige Zahlung für einen in Anspruch genommenen Kredit. Sie wird meistens monatlich abgegeben und besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil.

Während der Zinsanteil für die monatlichen Kreditkosten (Zinsen) steht, dient der Tilgungsanteil zur Rückführung der Kreditverbindlichkeiten. Bleibt die Rate während der Laufzeit des Kredites konstant, so spricht man von einer => Annuität.

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Rückzahlung

Regelmäßige, meist monatliche Zahlungen des Kreditnehmers während der Rückzahlungslaufzeit. Mit jeder Zahlung verringert sich der noch ausstehende Kreditbetrag. Die Rückzahlung läuft so lange bis der Kreditbetrag komplett zurückgezahlt ist und fällt zusammen mit der Zahlung der aufzuwendenden Zinsen, die im Kreditvertrag geregelt sind. Die => Ratenzahlung ist die gängige Variante der Rückzahlung.

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Schufa

Abkürzung für "Schutzgemeinschaft allgemeiner Kreditsicherung", die von der kreditgebenden Wirtschaft getragen wird. Sie stellt eine Datenbank zur Verfügung, aus der die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers erfragt werden kann.

Stipendium

Finanzielle Unterstützung für Studierende, die nicht zurückgezahlt zu werden braucht. Ist ein wichtiges Mittel der Begabtenförderung. Stipendien werden von privaten oder politischen Stiftungen vergeben. Die größten Begabtenförderungswerke werden durch das Bundesministerium für Bildung und Forschung (BMBF) unterstützt.

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Studienfonds

Fonds, die von Geldgebern gefördert werden und eine bestimmte Zielgruppe von Studierenden finanziell unterstützen. Anders als beim Studienkredit hängt die Rückzahlungshöhe dabei vom späteren Gehalt ab.

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Stundung

Der Gläubiger verzichtet auf Zinszahlungen in der Auszahlungs- und Karenzzeit. Bei Studienkrediten werden in der zeitlich lange gestreckten Auszahlungsphase die Zinsen nahezu durchgängig gestundet - wo dies in Einzelfällen nicht sichergestellt ist, verringert sich die Auszahlungssumme im Lauf der Zeit kontinuierlich.

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Tilgung

Sondertilgung: Tilgung, die über die ursprünglich vereinbarten Leistungsraten hinausgeht und damit zu einer schnelleren Rückzahlung führen kann.

Tilgungsplan: zeitliche Darstellung einer Darlehensrückzahlung bis zur restlosen Tilgung der Darlehensschuld.

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Zinsrisiko (auch Zinsänderungsrisiko)

Je nach Entwicklung der Finanzmärkte schwanken variable Zinssätze. Diese Veränderung des Zinssatzes wird Zinsrisiko genannt.

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Zinssatz

Abhängig von der Marktentwicklung können variable Zinssätze schwanken. Dies bezeichnet man als Zinsrisiko. Wird ein => Festzins vereinbart, kann das Zinsrisiko vermieden werden. Wird eine Bandbreite für den Zinssatz vereinbart, wird das Risiko zumindest begrenzt.

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